وام دهی ارز دیجیتال

وام دهی ارز دیجیتال انواع مختلفی دارد و در آنها از چندین تکنیک استفاده می شود. در این مقاله به معرفی مفهوم وام دهی رمز ارز می پردازیم.

نوشته شده در مفاهیم پایه 5 دقیقه مدت مطالعه · >
وام دهی ارز دیجیتال

در بازار رمز ارز ها، بسیاری تمایل دارند تا دارایی خود را به صورت بلند مدت نگه دارند. آنها این دارایی ها را در کیف پول خود نگه می دارند تا زمانی که قیمت آن بالا رود. اما این دقیقاً همچون پولی است که در بانک با سود کم خوابانده شود. سؤال اینجاست که چگونه می توان از این پول استفاده جانبی بیشتری داشت؟ پاسخ این سوال، “وام دهی ارز دیجیتال” است. در این مقاله به معرفی مفهوم وام دهی رمز ارز می پردازیم.

وام ارز دیجیتال

تصور کنید شخصی 2 بیت کوین دارد، اما نمی خواهد دست به آنها بزند. چون پیش بینی صعود قیمت ها را دارد. همچنین می ترسد که در صورت فروش بخشی از این دارایی، نتواند دوباره آن مقدار را خریداری کند.

پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال در اینجا می توانند به کمک او بیایند. شخص به سادگی می تواند از بیت کوین های خود به عنوان وثیقه استفاده کرده و وام هایی را در قالب استیبل کوین دریافت کند. با توجه به نوسان بالای بازار رمز ارز، او احتمالاً مجبور شود میزان وثیقه بالا ثبت کند. یعنی باید مقدار بیت کوین بالاتر از نرخ وام خود را در پلتفرم وام دهی ثبت نماید.

زمانی که وام خود را به همراه سود آن بازگرداند، می تواند دارایی بیت کوین خود را پس بگیرد. فرض کنید که طبق پیش بینی های او، ارزش بیت کوین نیز در این مدت بالاتر رفته باشد. در این صورت، او سود طبیعی خود را از بیت کوین ها کسب خواهد کرد. بیت کوین های او تنها در حالتی کسر خواهند شد که نتواند طبق شرایط وام عمل کند، یا ارزش بیت کوین ها پایین تر از حد وام اخذ شده شود.

تاریخچه شروع وام دهی ارز دیجیتال

حدوداً سال 2020 و همزمان با همه گیری کرونا و سقوط بازار ها بود که مسئله وام دهی ارز دیجیتال بر سر زبان ها افتاد. در این بازه زمانی، نرخ بهره کاهش یافت و وام دهی به طور چشمگیری کاهش یافت. همه به دنبال روش های دیگر برای کسب سود از سرمایه خود بودند. وام های ارز دیجیتال یکی از بهترین و سریعترین راه ها برای کسب ارز فیات بودند. دیگر زمان آن رسیده بود که بیت کوین و لایت کوین ها پس از مدتها خاک خوردن از کیف پول ها بیرون آمده و برای کسب وام استفاده شوند.

وام های وثیقه شده از لحاظ امنیتی به سود وام دهنده بودند. همچنین باعث می شدند که وام گیرنده نیز بتواند از نرخ بهره کم استفاده کند.

بازار رمز ارزها دارای نوسان زیاد است. به همین دلیل نیاز است که وام دهنده وثیقه ای بالا را تعیین نماید. بدین ترتیب، تضمین محکمی در صورت سقوط شدید قیمت ها وجود خواهد داشت. البته این موضوع می تواند تأثیر منفی بر وام گیرنده داشته باشد. به خصوص اگر پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال آنها نیاز به حفظ نرخ “وام به ارزش” (LTV) داشته باشد.

فواید استفاده از وام دهی ارز دیجیتال

برخلاف بانکداری سنتی، در وام دهی ارز دیجیتال نیازی به محاسبه میانگین حساب نیست. بدین ترتیب، افرادی با تاریخچه تراکنش کم هم می توانند از خدمات وام استفاده کنند. باز پرداخت وام نیز می تواند با شرایط بهتری انجام شود.

اگرچه پروسه وام دهی در بانکداری سنتی تا چند روز به طول می انجامد، اما وام دهی ارز دیجیتال معمولاً به صورت آنی رخ می دهد. همچنین بدون پرداخت مالیات هنگفت می توانید دارایی های خود را نقد کرده و مورد استفاده قرار دهید. می توانید شرایط وام را نیز به دلخواه خود تغییر دهید. کاربران قادر خواهند بود تا رمز ارزهای مختلف را انتخاب کنند. برای مثال می توانید اتر را وثیقه گذاشته و وام خود را در قالب تتر دریافت کنید. همه اینها در یک پلتفرم میسر خواهد بود.

نحوه اخذ وام بیت کوین

برای کسب وام بیت کوین می توانید از دو روش پیش رو استفاده کنید: پلتفرم های وام دهی متمرکز و پلتفرم های وام دهی غیر متمرکز.

وام ارز دیجیتال در صرافی های متمرکز

اکوسیستم های متمرکز همچون بایننس، نکسو (Nexo) یا بلاک فای (BlockFi) همگی دارای پروسه های قانونی خود می باشند. معمولاً این پروسه شامل ایجاد اکانت و احراز هویت می باشد.

این پلتفرم ها غالباً دارای پروتکل هایی هستند که امنیت وثیقه شما را تضمین می کند. برخی از پلتفرم های متمرکز اقدام به بیمه کردن دارایی دیجیتال شما می کنند. برخی دیگر نیز تعهد می دهند که دارایی شما را در یک کیف پول سرد (آفلاین) نگه دارند.

پلتفرم های وام دهی متمرکز نیز از بلاکچین برای ثبت واریز و برداشت ها به صورت شفاف استفاده می کنند. از این پلتفرم ها می توان برای طیف گسترده ای از رمز ارزها استفاده کرد. در نظر داشته باشید که بسیاری از بانک های سنتی دارای نرخ بهره سالیانه حدود 1 درصد هستند. این در حالی است که اکثر پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال نرخ سود حدود 8 درصد را محقق می سازند. بهتر است در این راه خوب تحقیق کنید تا مجبور به پرداخت کارمزدهای بالا نشوید.

کاغذ بازی ها برای کسب وام در صرافی های متمرکز بیشتر است. اما این مقررات به واسطه ساختار قانونمند این پلتفرم هاست که می تواند یک مزیت باشد. خدمات مشتریان نیز در چنین شبکه هایی از طریق تماس تلفنی میسر است.

وام ارز دیجیتال بدون وثیقه

دومین گزینه پیش روی شما برای اخذ وام، اقدام از طریق یک پلتفرم غیر متمرکز است که معمولا با نام دیفای (DeFi) شناخته می شوند.

وام های بدون وثیقه، یکی از خدمات جدید بازارهای مالیاتی هستند که نقدینگی کوتاه مدت را برای فرد مهیا می سازند. وام می تواند در قالب ارز فیات یا رمز ارز باز پرداخت شود. در این حالت به جای کالاهای متداول وثیقه ای (همچون طلا و ملک)، فرد باید تنها رمز ارز خود را گرو بگذارد. روش های زیادی برای انجام خدمات وام های بدون وثیقه وجود دارد. از جمله آنها می توان به وام های آنی اشاره کرد.

وام دهی غیر متمرکز (وام دهی در دیفای)

تراکنش ها در پلتفرم های وام دهی غیر متمرکز از طریق کدگذاری صورت می پذیرند. پس دیگر نیازی به حضور افراد حقیقی برای تکمیل تراکنش ها نیست. در پلتفرم هایی همچون آوه، کامپاند و dYdX، قراردادهای هوشمند از پروتکل ها و الگوریتم ها برای پیشبرد پرداخت وام استفاده می کنند.

همه به پروتکل های موجود در یک پلتفرم مالی غیر متمرکز دسترسی دارند. بدین ترتیب، این پلتفرم ها به صورت بلاکچین های شفاف عمل می کنند. برخلاف پلتفرم های متمرکز، هیچ واسطه یا قانونگذار مالیاتی وجود ندارد. بنابراین، نیازی به احراز هویت نمی باشد. البته، معمولاً نرخ سود پلتفرم های غیر متمرکز نسبت به همتایان متمرکز خود کمتر می باشد.

به راحتی می توان به انواع وام ها (با انواع رمز ارزها) دست یافت. به لطف قرارداد های هوشمند، کاربر تنها باید درخواست وام داده و رمز ارز خود را به عنوان وثیقه به کیف پول پلتفرم وام دهی مقصد ارسال کند.

کاربران پلتفرم های غیر متمرکز وام دهی ارز دیجیتال می توانند هر مقدار رمز ارز را بدون احراز هویت وام بگیرند. این وام ها می تواند در قالب استیبل کوین هایی همچون تتر، ارز فیات یا رمز ارزهایی همچون بیت کوین یا اتریوم باشند.

سخن پایانی

اکثر پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال در مراحل ابتدایی توسعه خود هستند. اما شکی نیست که این پروژه ها و پروژه های آتی در این حوزه کاملاً جذاب بوده و آینده امور مالیاتی را آشکار می سازند. هنوز عرصه برای رشد این پلتفرم ها باز است. اما مسلم است که اخذ وام بدون انجام امور مالیاتی خسته کننده مرسوم بانکی می تواند ساختار خدمات مالی را تغییر دهد.

مطالب مرتبط

مارکت کپ (Market Cap) چیست؟

مارکت کپ (Market Cap) چیست؟

نوشته شده در مفاهیم پایه
  ·   3 دقیقه مدت مطالعه
آلت کوین چیست؟

آلتکوین در یک نگاه

نوشته شده در مفاهیم پایه
  ·   11 دقیقه مدت مطالعه
دفتر کل توزیع‌شده

دفتر کل توزیع شده چیست؟

نوشته شده در مفاهیم پایه
  ·   1 دقیقه مدت مطالعه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

×