قوانین احراز هویت و ضدپولشویی
والبی بلاگ » آرشیو پست ها » آموزش » کار با سایت » قوانین احراز هویت و ضد پولشویی
کار با سایت

قوانین احراز هویت و ضد پولشویی

مقدمه

پولشویی به فرایند تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌های به ظاهر مشروع اطلاق می شود. در فرایند پولشویی، پول به دست آمده از راه های غیر قانونی به صورت پولی که ظاهرا از راه قانونی بدست آمده است وارد چرخه اقتصاد می گردد. برای مبارزه با این فرایند، قواعد ضدپولشویی در اثر شکل‌گیری «گروه ویژه اقدام مالی» در سطح جهان تحت عنوان یک چهارچوب بین‌المللی مطرح شد. این کارگروه، نهادها را موظف کرده است که برای جلوگیری از فساد ناشی از پولشویی، از فرایند شناخت مشتری پیش از ارائه سرویس به آن ها استفاده کنند تا بتوانند شناخت و درک بهتری از مشتریان و معاملات مالی‌ آنها داشته باشند و بدین ترتیب با احتیاط بیشتری ریسک‌هایشان را مدیریت کنند.

اهداف

از آن جایی که والبی آسیا یک پلتفرم مالی محسوب شده و موظف به رعایت قوانین ضد پولشویی می باشد، سیاست نامه ای به عنوان یک دستورالعمل به منظور پذیرش مشتری و مقررات احراز هویت و ضدپولشویی تنظیم کرده است. هدف از این سیاست نامه، جلوگیری از سو استفاده عمدی و غیرعمدی از والبی آسیا در فعالیت های مجرمانه و پولشویی است. رویه های احراز هویت، به والبی آسیا این امکان را می دهند که با شناسایی بهتر مشتریان خود و امور مالی آن ها، بتواند مدیریت ریسک کاراتری داشته باشد و پایش تراکنش های مشکوک در والبی آسیا قابل ردیابی خواهد کرد.

سیستم نظارتی والبی آسیا در راستای سیاست نامه ضد پولشویی والبی آسیا با تعیین گروهی از کارشناسان، كنترل های داخلی و رویه های مربوط به اجرای این سیاست نامه و شناسایی و گزارش هرگونه معامله یا فعالیت مشكوك به مراجع ذیربط را انجام خواهد داد. این افراد مسئول مدیریت ریسک و امور قانونی والبی آسیا بوده و موظف به اجرای امور محوله با اقتدار و استقلال کافی هستند. این گروه ارتباط نزدیکی با دستگاههای اجرایی و سایر نهادهایی که در مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم درگیر هستند، دارد و در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک، باید در این خصوص از مشتری درخواست شفاف سازی کنند.

 

شرایط پذیرش مشتری

به منظور شفاف سازی فعالیت مشتریان، شرایطی به عنوان معیارهای سنجش و پذیرش مشتری توسط والبی آسیا وضع گردیده که به شرح زیر می باشند:

  • هیچ حسابی نباید بصورت ناشناس افتتاح شود.
  • به منظور افتتاح حساب محدودیت سنی وجود دارد. افراد زیر 16 سال و افراد بالای 75 سال مجاز به ایجاد حساب کاربری نیستند.
  • ساکنین کشورهایی که در سیاست نامه حریم خصوصی فهرست شده اند، مجاز به افتتاح حساب در والبی آسیا هستند.
  • ارسال تصویر کارت ملی، اطلاعات حساب بانکی و سلفی با شرایط خواسته شده در سایت از موارد الزامی هستند.
  • حساب ها فقط باید از طریق اپلیکیشن یا وبسایت اصلی والبی باز شوند.
  • افتتاح حساب نیاز به نوبت و یا حضور ندارد.
  • هر نفر تنها یک حساب می تواند داشته باشد.
  • ممکن است متعاقبا از مشتری، مدارک دیگری غیر از موارد خواسته شده در احراز هویت نیز درخواست شود.

فرآیند راستی آزمایی

رویه راستی آزمایی در واقع بخشی از فرآیند احراز هویت است که مشتری را از جنبه قوانین ضدپولشویی مورد بررسی قرار می دهد. والبی آسیا از منابع اطلاعاتی در دسترس، وضعیت مشتری را در رابطه با فعالیت های ضدپولشویی بررسی خواهد کرد. در این راستا، اسناد و مدارک لازم که در ادامه معرفی می شوند توسط والبی آسیا از مشتری خواسته می شود. در صورت نیاز به مدارک بیشتر، متعاقبا به اطلاع مشتری خواهد رسید.

مدارک مورد نیاز:

  • مدارک احراز هویت(ساکنین اتحادیه اروپا یا بریتانیا):
      • تاییدیه و اثبات نام و هویت اصلی:
        • تلفن همراه
        • پاسپورت معتبر یاکارت ملی عکس دار
        • ارائه اطلاعات حساب بانکی
        • تایید آدرس:
          • ارائه آدرس محل سکونت به صورت دقیق به همراه کد پستی محل ذکر شده
          • قبوض محل زندگی یا مالیات یا
          • گواهی حاوی آدرس از بانک یا
          • گواهی وام، اجاره و …
  • ساکنین ایران:
    • تاییدیه و اثبات نام و هویت اصلی:
      • تلفن همراه
      • پاسپورت معتبر یا کارت ملی عکس دار
      • ارائه اطلاعات حساب بانکی
      • تایید آدرس:
    • ارائه آدرس محل سکونت به صورت دقیق به همراه کد پستی محل ذکر شده

تبصره : والبی آسیا این حق را دارد که بر اساس مشتری و الگوهای پایش، اسناد و اطلاعات اضافه تری را به منظور تاییدات بالاتر درخواست نماید.

  • در مورد حساب های شرکتی، پیشینه های شرکت (نام شرکت، محل شرکت،شماره ثبت و کد مالیاتی) به همراه اطلاعات کامل از مدیر عامل شرکت درخواست خواهد شد. اختیار تراکنش های مالی توسط مدیر عامل باید با تصویب هیئت مدیره انجام می شود.
  • در صورت نبود اطلاعات کافی به منظور احراز هویت مشتری، تردید در اصالت اطلاعات ارائه شده و یا عدم همکاری مشتری در ارائه اطلاعات کافی و درست، پذیرش انجام نخواهد شد. در این صورت والبی آسیا به همکاری با چنین اشخاصی ادامه نداده و فعالیت را مشکوک گزارش می دهد. در مورد مشکوک بودن فعالیت ها، والبی آسیا با نهادهای ذیربط مشورت خواهد کرد.
  • هیچ معامله یا فعالیتی مرتبط با حساب کاربری انجام نخواهد شد مگر با احراز هویت و اصالت مشتری.
  • به منظور انجام معامله ابتدا بایستی مراحل احراز هویت مشتری انجام شده و پس از پذیرش وی ، مشتری می تواند از خدمات والبی آسیا استفاده نماید.

 

طبقه بندی مشتریان

مشتریان بر اساس فاکتورهای مختلف ممکن است در دسته گروه های با ریسک بالا، متوسط و یا پایین دسته بندی شوند. ایت دسته بندی بسته به شرایطی مانند پیشینه مشتری، نوع روابط تجاری یا معامله و …انجام میگیرد. از دیگر شرایط این دسته بندی عبارت اند از:

  • موقعیت جغرافیایی
  • ماهیت فعالیت کسب و کار
  • سلامت مالی در برابر حجم معامله
  • دامنه درآمد

موارد ریسک، نمونه های مشکوک و … برای والبی آسیا بدین شرح هستند:

هویت مشتری:

    • اسناد شناسایی کاذب و جعلی و یا اسنادی که قابل تایید نباشند.
    • تردید در مورد ذینفع واقعی حساب
    • حسابهایی با نامهای بسیار نزدیک به سایر نهادهای تجاری تاسیس شده

پیش زمینه مشکوک :

    • پیش زمینه مشکوک یا ارتباط با مجرمین شناخته شده

حساب های چندگانه :

  • تعداد زیادی حساب از یک نفر.
  • نقل و انتقالات بدون توجیه میان چند حساب.
  • فعالیت های حساب:
  • فعالیت غیرمعمول در مقایسه با معاملات گذشته.
  • فعالیت ناگهانی در حساب های غیرفعال.
  • فعالیت متناقض با آنچه انتظار می رود.

 

ماهیت تراکنش ها:

  • پیچیدگی غیرموجه، نبود هدفی منطقی برای سرمایه ها و …

ارزش تراکنش ها:

    • تلاش برای عدم گزارش میزان ارزش واقعی
    • مغایرت در وضعیت ظاهری مشتری
    • مغایرت با الگوهای معاملاتی مشتری

 

مراحل شناسایی و تایید مشتری

  • شناسایی و تایید در حین ایجاد ارتباط با مشتری
  • شناسایی و تایید در حین انجام تراکنش توسط مشتری
  • بروز تردید و شبهه در صحت و کفایت اطلاعاتی که قبلا مشتری ارائه کرده است.

توجه داشته باشید که عدم وصول یا امتناع مشتری از ارائه اطلاعات کافی برای احراز هویت به صورت مشکوک، به مراجع بالاتر گزارش داده می شود.

موارد رد احراز هویت

در مواردی که اسناد یا اطلاعات دریافتی از مشتری کافی نباشد همانطور که در خط مشی ذکر شده است، مشتری در مراحل احراز هویت رد خواهد شد و از مشتری جهت شفاف سازی، در خواست خواهد شد.

بررسی مجدد

بررسی مجدد این سیاست نامه و دستورالعمل هر زمان که از نظر والبی آسیا ضروری تشخیص داده شود، در راستای الزامات احراز هویت انجام خواهد شد. در صورت هر گونه تغییر در این سیاست نامه بنا به قوانین ضد پولشویی، به اطلاع مشتریان خواهد رسید.

پستهای مرتبط

سیاست های حریم خصوصی

سردبیر والبی

سیاست کوکی

سردبیر والبی

راهنمای استفاده از سایت والبی آسیا

سردبیر والبی

درج دیدگاه

EnglishIran
error: اجازه کپی ندارید